KONUT KREDİLERİNDE REKOR İNDİRİM!....
Merkez Bankası’nın faizleri tek haneye indirip 3 yıl sabit tutacağını açıklamasının ardından bankalar konut kredi faizlerinde rekor indirimler yapıyor.
Garanti Bankası konut kredisi faiz oranının 5 puan, otomobil kredisini 10 puan ve tüketici kredilerini ise 20 puan düşürdü. Akbank ve Yapı Kredi Bankası'nın da benzer oranlarda indirim sağlandığı öğrenildi. Bankacılar Merkez Bankası'nın gecelik faizi yüzde 7'ye kadar indireceğini bono faizinin ise yüzde 9 düzeyinde kalacağını tahmin ediyor. Bu durumun uzun süre varlığını koruması durumunda konut, otomobil ve tüketici kredilerinin de bu faiz oranlarına yaklaşması bekleniyor.
Son olarak Garanti Bankası konut kredi faizini 12 ay vadede yüzde 0.81'e kadar çekti.
Bankalar, piyasa faizlerinin düşmesinin ardından düğmeye bastı.
Geçtiğimiz haftalarda konut kredi faizini yüzde 0.99’a indiren Garanti, dün bir yıllık vadede bu faizi yüzde 0.81’e düşürdüğünü açıkladı.
25-36 ay vadede uygulanan faiz oranı yüzde 1.19’dan yüzde 1.01’e, 85-120 ay vadede uygulanan faiz oranı yüzde 1.27’den yüzde 1.17’ye düşürüldü.
Akbank da dün konut kredisi faizlerinde indirime gitti. Akbank’tan yapılan açıklamaya göre, konut kredisinde 24 aydan 120 aya kadar tüm vadeler için 1.25 olan faiz oranı, 24 ay vadeye kadar yüzde 0.99’a indi. Faiz 36-48 ve 60 ay vadelerde yüzde 1.15 72-84 ve 120 ay vadelerde de yüzde 1.19’a düştü.
İş Bankası 1-24 ay vadede konut kredi faizini yüzde 0.99'a çekerken, 25-60 ay vadede yüzde 1.15, 61-120 ay vadede yüzde 1.19
ING Bank 0-18 ay vadede yüzde 0.94 faiz uygularken, bu oran 24-48 ay vadede yüzde 1.14'e, 48-84 ay vadede de yüzde 1.18'e çıkıyor.
50 BİN LİRA KREDİ ALAN VATANDAŞ İÇİN ÖDEME TABLOSU:
0-12 ay, yüzde 0.81 faiz 4.389 TL
12-24 ay, yüzde 0.96 faiz 2.342 TL
25-36 ay, yüzde 1.01 faiz 1.663 TL
36-84 ay, yüzde 1.14 faiz 1.155 TL
84-120 ay, yüzde 1.17 777 TL
Konut kredisiyüzde 1'in altına geriledi
Akbank, bireysel kredi faizlerinde indirime gitti. Akbank,yaptığı açıklamada, faizlerdeki son indirimle beraber konut kredilerinde yüzde 0.99’dan başlayan oranlarla piyasanın en avantajlı faiz oranlarını sunmaya başladığını bildirdi. Tüm müşteriler için geçerli olan taşıt kredilerinde yüzde 1.39 ve ihtiyaç kredilerinde yüzde 1.49 faiz oranının ise devam ettiği kaydedildi.
FAİZ DÜŞÜNCE KONUT ALIMI ARTIYOR
Emlak Endeksi’nin Temmuz ayı Raporunda, Haziran 2007 - Temmuz 2009 döneminde, İstanbul'daki konut satış fiyatlarıyla konut kredisi faizlerinin ilişkisi de analiz edildi. Buna göre, faiz oranları ile konut satış fiyatlarının ters orantılı hareket ettiği görüldü.
En çok konut kredisi kullandıran 5 bankanın, 60 ay vadeli konut kredilerinin faiz oranları ortalaması, Ocak 2008'de en düşük seviye olan yüzde 1.24'e gerilediğinde, bunun yansıması olarak Mart 2008'de İstanbul'daki satılık konutların metrekare fiyatları en yüksek seviye olan 1.475 TL/metrekareye ulaştı. Aynı dönemde konut kredisi faiz oranlarının aylık yüzde 1.89 ile en yüksek değere ulaştığı Kasım 2008'in ardından, Şubat 2009'da fiyatlar 1.155 TL/ metrekareye kadar geriledi. Temmuz 2009'da ise konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1.36'ya inmesi sonucunda, İstanbul'daki konut satış fiyatları 1.198 TL/metrekareye olarak gerçekleşti.
'Faizler makul seviyede'
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Umur Güven, faiz oranlarının düştüğü dönemlerde konut fiyatlarının ters yönde hareket ettiğini belirterek, şunları söyledi: 'Dolayısıyla aylık taksit tutarları tüketicinin tahmin ettiğinden çok daha az değişiyor. Örneğin, 100 bin 000 lira değerinde bir konut satın alacak ve yüzde 75'ine kredi kullanacak bir tüketici, 120 ay vadede ve güncel ortalama faiz oranı olan yüzde 1,25 ile ayda yaklaşık 1210 lira taksit ödüyor. Faizler yüzde 1,15'e gerilediğinde ise ödenmesi gereken taksit tutarı, 1155 liraya düşüyor. Aynı dönemde evin fiyatının artarak 105 bin liraya geldiğini düşünelim. Bu durumda, ödeyeceğiniz peşinatın yanında, kullanacağınız kredi tutarı da artacaktır. Yine yüzde 75 oranında kredi kullanmanız halinde, yüzde 1,15 faizle dahi ödenecek taksit tutarı 1.213 TL olacaktır. Yani faiz düşüşü ve ev fiyatında artış olmadan önceki seviyeyle neredeyse aynı taksit tutarının ödenmesi gerekecektir. Dolayısıyla faizlerde düşüş beklentisi nedeniyle, konut alımı ertelendiği takdirde, aylık taksitler açısından iyileşme sağlanması söz konusu olsa da, konut fiyatlarındaki artış bu kazanımı ortadan kaldırabilir, hatta konut fiyatındaki artış, kredide yapılacak tasarruftan yüksek bile olabilir.'
DAHA ÇOK İNMESİ GEREKİYOR
Halk Bankası konut kredisi faizini üç yıla kadar 1.18'e çekmişti. Banka 5 yıllık krediyi yüzde 1.23'e 10 yıllık krediyi ise yüzde 1.27'ye indirmişti.Halkbank bu indirimle hala piyasadaki en ucuz kredi faizine sahip banka. Bu faizin bile yıllık bileşik tutarı yüzde 15.80'i buluyor. Bankanın 10 yıl vade için belirlediği faiz oranı olan yüzde 1.27'nin yıllık bileşik tutarı ise yüzde 16,35'e denk geliyor. Oysa gösterge bono faizi yüzde 9,92 ile tarihi en düşük düzeye geriledi. Kredilerde en iyi kredi faizi ile bono faizi arasındaki fark 6 puanı geçiyor. Bankaların genelinin uyguladığı kredi faiz oranı ile bono faizi arasındaki fark ise 7-8 puanı geçiyor. Uzmanlar bono ile kredi faizleri arasındaki farkın en fazla 2 puan olması gerektiğini belirtiyor. Bu nedenle konut kredisi faizlerinin yıllık bileşik yüzde 12.5'e kadar inmesi gerekiyor. Bunun aylık karşılığı ise yüzde 0.98'lik faiz. Bono faizi yüzde 10'un altına gerileyince kredi faizlerinin dünyaca kabul edilebilir ölçü olan 2 puan fazlası yani yıllık yüzde
KONUT ALMANIN ZAMANI MI
ING Bank Türkiye Konut Finansmanı Genel Müdür Yardımcısı Özgür Öztürk,
Konut kredilerinde faiz oranlarının 2006 yılında 1,07 sevilerine kadar düştüğünü hatırlatarak, ”Aslında şu an bulunduğumuz seviye de o dönemin çok yükseğinde değil. Şu an 1,25-1,30 bandındayız. Konut fiyatının tamamına kredi alınmadığı düşünüldüğünde, kredinin toplam maliyeti size aslında o kadar yüksek değil. 2006 yılına göre şu anda ev fiyatlarında bir düşme olduysa, aynı maliyette evi alabiliyor durumdasınız. Burada asıl belirleyici evin fiyatıdır. Konut kredisi faiz oranı ise olayın ikinci boyutu” diye konuştu. Öztürk 3 yıl öncesiyle bugünü karşılaştırmak için şu örneği verdi: ”1,07 ile 1,25 arasındaki bölümün 5 yıllık vadede değerlendirdiğimizde, eğer evin yüzde 50’sine kredi kullanıyorsanız, ev fiyatındaki yüzde 2,5-5 arası değişim, bu kredinin maliyet farkını kapatacaktır. Bundan daha uygun fiyatlı ev alıyorsanız, o zamanki koşullardan daha uyguna evi alıyorsunuz demektir. Bir de faiz oranlarının düşmesini beklerseniz, konut fiyatındaki küçük bir yükseliş, elde edeceğiniz karı alıp sizi daha maliyetli noktalara götürebilecektir.”
Öztürk, Türkiye’de konut sektöründe sorunlu kredilerin oranının global krizin Türkiye’ye ilk yansıdığı dönemde bi miktar artış gösterdiğini, ancak şu anda çok makul denilebilecek seviyelerde bulunduğunu söyledi.
Bu kredilerin toplam konut kredilerine oranının sektörde yüzde 1,8, ING Bank’ta yüzde 1,4 civarında olduğunu belirten Öztürk, ”Bu, ‘batak’ anlamında değildir, kanuni takip anlamında müşteri ile ilişkide olduğumuz kredilerdir. Hukuki prosese gittiğinde de tekrar ödeme planları sunarak ilişkiyi normal haline döndürmek için elimizden geleni yapıyoruz. Bizim kanuni takipteki kredilerimizde batak oranı yüzde sıfıra yakın, çok minimal düzeydedir” dedi.
“ING BANK, KONUT FİNANSMANINDA İLK 6 AYDA YÜZDE 16,8 BÜYÜDÜ”
Özgür Öztürk, ING Bank Türkiye olarak konut finansmanına özel önem verdiklerini, bu nedenle kriz yılında konut finansmanı alanında yeni bir yapılanmaya gittiklerini, bu sektöre yönelik ayrı bir genel müdür yardımcılığı altında yapılandıklarını anlattı.
”Sektörde büyümek için adımlar attık ve bu yapılanmanın ilk meyvelerini de bu yıl aldık” diyen Öztürk, pazarın yüzde 2,4 büyüdüğü ilk 6 aylık dönemde ING Bank olarak yüzde 16,8 gibi çok önemli büyüme rakamını yakaladıklarını, şu an itibariyle ise bu oranın yüzde 19 seviyelerine ulaştığını sözlerine ekledi.
