Takibe düşmüş bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına getirilen yapılandırma geçtiğimiz gün devreye alındı. Buna göre 60 aya varan vadeyle ödeme imkanı sunan yapılandırma kapsamına giren borçların toplam tutarı 90 milyar 484 milyon lira olarak hesaplandı.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) 60 aya kadar yapılandırma imkanı getirdi.
60 aya kadar yapılandırma imkanı getirilen uygulamada takibe düşmüş bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcunun toplam miktarı netleşti.
Buna göre Kredi kartlarındaki yapılandırmadan, borçları takibe dönüşen ve toplam kart kullanıcıları içinde yüzde 2.61’lik kesimin yararlanması öngörülüyor.
TOPLAM BORÇ 90 MİLYAR 484 MİLYON LİRA
Yine BDDK verilerine göre 13 Eylül 2024 tarihi itibarıyla bankacılık sektörünün takibe düşmüş bireysel kredi kartı alacakları miktarı yaklaşık 43 milyar 754 milyon lira.
Takibe düşmüş bireysel tüketici kredilerinin toplamı ise 46 milyar 729 milyon lira.
Vadesinde tahsil edilmediği için takibe düşen tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarının toplam borcu ise 90 milyar 484 milyon lira oluyor.
YÜZDE 267 ARTTI
Öte yandan takipteki kredi kartı borçlarının toplamı 15 Eylül 2023’te 11 milyar 900 milyon lira civarındaydı.
29 Aralık 2023'e gelindiğinde bu rakam 15 milyar 392 milyon liraya çıktı.
20 Eylül 2024 ile biten haftada 43 milyar 754 milyon liraya ulaşan bireysel kredi kartlarına ait takipteki alacaklar son bir yılda yüzde 267,6 oranında, yılbaşından bu yana ise yüzde 184,2 arttı.
YILBAŞINDAN BU YANA İSE YÜZDE 184 YÜKSELDİ
Takibe düşmüş tüketici kredilerinin toplamı da 15 Eylül 2023’te 28 milyar 180 milyon lira iken, 29 Aralık 2023 itibarıyla 29 milyar 443 milyon liraya yükseldi.
20 Eylül 2024 ile biten haftada 46 milyar 729 milyon liraya tırmanan tüketici kredilerine ait takipteki alacaklar son bir yılda yüzde 65,8, yılbaşından bu yana da yüzde 58,7 büyüdü.
YAPILANDIRMANIN AZAMİ FAİZ ORANI YÜZDE 3,11
Son olarak ise yeni yapılandırmada kredi kartlarında dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyenler için her aya düşen taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek.
Yapılandırılan kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak.
Merkez Bankası da bireysel kredi kartlarında yapılandırmada kullanılacak azami faiz oranını referans faiz olan yüzde 3,11 ile sınırlandırdı.
ÖZET HESAPLAMA: 30 BİN LİRA ÜZERİNDEN
Yeni alınan kararlara göre, 30 bin lira borcu ve bir o kadar da limiti olan biri bu borcunu yapılandırarak her ay faizi ile birlikte yapılandırmasını ödeyecek.
Borçlunun ilk ödeyeceği taksit böylelikle 665 lira olacak.
Bu borcu asgari ödeme tutarı olan (yüzde 20) 6 bin liraya eklenecek ve ilk ay 6 bin 665 lira ödenmesi gerekecek.
60 BİN LİRA ÜZERİNDEN
Yeni alınan kararlara göre, 60 bin lira borcu ve bir o kadar da limiti olan biri bu borcunu yapılandırarak faizi ile birlikte yapılandırmasını ödeyecek.
Borçlunun ilk ödeyeceği taksit böylelikle 1.311 lira olacak. Bu borcu asgari ödeme tutarı olan (yüzde 40) 24 bin liraya eklenecek ve ilk ay 25 bin 311 lira ödenmesi gerekecek.
TAKSİTLER ASGARİ ÖDEME TUTARIYLA BİRLİKTE ÖDENECEK
Her aya düşen taksit tutarı, eğer kartınızda hala 60 bin liralık limitiniz kaldı ise ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek.
ÖDEME ÖRNEK HESAPLAMA:
(50 bin liralık borcun asgari ödeme tutarı yüzde 20 ve 50 bin lira ve üzerinde olanlarda yüzde 40 olarak uygulanacak.)
Borcunuzun tamamının 60 bin lira olduğun düşündüğümüzde, 50 bin lirayı geçtiği için yüzde 40'ı olan 24 bin lira asgari ödemeye ilave yapılandırma için de 25 bin 311 lira ödeyeceksiniz.
KREDİ KART BORCUNUZUN EN AZ YARISI ÖDENİNCE LİMİTİNİZ ARTIRILACAK
Yapılandırılan kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak.
LİMİT ARTIRIMI ÖRNEK HESAPLAMA:
Bireysel kredi kartınızın borcu 30 bin liraya düşünce limitiniz artırılacak.
FAİZ ORANLARI NE ZAMAN BELİRLENECEK?
TCMB, bireysel kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarını kredi kartı dönem borcuna göre referans orana bağlı olarak farklılaştırdı.
Bu kapsamda belirlenecek oranlar 24 Ekim'de açıklanacak ve 1 Kasım'da yürürlüğe girecek.
